以房换养

　　在中国父母的心目中，将房产留给子女，这是天经地义的事！因此，变“以房养老”为“以房换养”，可以替经济不宽裕的子女省下钱，而房还是自己的房，今后照样“留与子孙”。

　　之一：换房腾出养老金

　　老人的住房若处于市区较为中心位置，可向非中心地段移一些。这样置换房子后的地区差价就能成为补充养老金。或者将市区的一套房换成郊区的两套房，其中一套自己住，另一套出租，从而赚取稳定的养老金。还有一种办法，就是大房换小房，老人可以把原有的二室一厅换成一室一厅，两者的差价就能作为“养老基金”。

　　之二：租房补充养老金

　　如果老人手上有两套房，可自住一套，出租一套。除了每月获得稳定的租金，如果遇有“不测”，可以卖出一套房，作为“应急资金”。还有种办法就是，如果现在居住的房子比较大，可以自住一部分，出租一部分，用租金补充养老金。

　　商业保险养老

　　保险公司和购买养老保险的人通常会约定一个开始领取养老金的时间，在这个时间之前，被保险人死亡或全残，保险公司按合同约定给付保险金。同时，双方会约定一个养老金领取结束的时间，在这个期限之内死亡(或全残)的，一般也会给付身故保险金；过了这个期限，被保险人仍然生存时，保险公司还要依合同约定给付满期保险金。

　　商业养老保险不适合50岁以上人群。因为投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。

　　“搭伙”养老

　　陈老太和赵老太住在同一个机关大院里。1998年，两人的丈夫因病先后去世。张老太住另一个机关大院，丈夫在2001年因病去世。三位老太的子女均已另立门户。张老太是陈老太的朋友，料理完丈夫的后事，便到陈老太家小住。陈老太为求热闹，叫上赵老太来聊天。三个人有说有笑，都觉得日子突然轻松、愉悦了许多。于是张老太提议：我们搭伙过吧。这样，都不寂寞，还可以相互关照。先住我家，然后轮流住。从此，这三个老太开始形影不离地一起做饭、逛街、旅游，仿佛是一家人。

　　“搭伙”养老的优点在于，可以排遣寂寞，可以相互关照，而且节省开支。

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